江西省財政廳印發(fā)《關于優(yōu)化“財園信貸通”

工作的實施意見》的通知

（贛財規(guī)〔2025〕3號）

各市、縣（區(qū)）財政局，各縣（市、區(qū)）財園信貸通協(xié)調(diào)領導小組，省融資擔保集團，各合作銀行：

現(xiàn)將《關于優(yōu)化“財園信貸通”工作的實施意見》印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

江西省財政廳

2025年6月27日

關于優(yōu)化“財園信貸通”工作的實施意見

2013年，我省在全國首創(chuàng)“財園信貸通”融資模式，為中小微企業(yè)提供無抵押、低利率的貸款，發(fā)揮了助企紓困促發(fā)展的作用。但隨著國家政策調(diào)整和經(jīng)濟形勢發(fā)展變化，“財園信貸通”還存在不符合最新國家融資擔保基金備案要求、貸款質(zhì)量不夠高、風險防范有待加強、程序不夠便捷等問題。為積極用好財政金融工具，進一步發(fā)揮政府性融資擔保體系作用，推動“財園信貸通”規(guī)范、高效、可持續(xù)運行，按照市場化、法治化原則，結合我省實際，制定如下實施意見。

一、指導思想

堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，深入落實習近平總書記考察江西重要講話精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，積極爭取國家融資擔保基金支持，推動“財園信貸通”市場化運行，提升“財園信貸通”融資服務效能，持續(xù)緩解民營中小微企業(yè)融資困難，激發(fā)實體經(jīng)濟活力，助力江西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

二、主要目標

將“財園信貸通”業(yè)務納入融資擔保體系，實施優(yōu)惠貸款利率，適當收取低擔保費，保持“財園信貸通”普惠貸款定位。推行“白名單”推薦方式，實行全線上業(yè)務運行，提高辦理效率。引入金融大數(shù)據(jù)提供增信服務，提升貸款質(zhì)量。通過優(yōu)化完善，實現(xiàn)“財園信貸通”運行機制更加健全完善，爭取國家分險規(guī)模有效擴大，業(yè)務流程更加科學合理，服務市場主體效能顯著提升。

三、基本原則

一是堅持穩(wěn)妥有序。區(qū)分存量貸款和增量貸款，采取不同的辦理模式，穩(wěn)妥有序銜接。存量貸款，即2025年8月1日前在貸的“財園信貸通”貸款，設定3年過渡期，過渡期內(nèi)維持原有辦理模式，過渡期滿后，即2028年8月1日起，統(tǒng)一按增量貸款模式辦理。

二是堅持市場運作。實施市場化運行，銀行、擔保公司按市場化、法治化原則，獨立審查、自主決策，承擔風險責任。實施優(yōu)惠貸款利率，收取較低擔保費，保持“財園信貸通”普惠性。

三是堅持防控風險。壓實合作銀行風險防控主體責任，強化擔保公司審核職能，嚴格貸款準入。加強貸中貸后管理，引入金融大數(shù)據(jù)提供增信服務，提升貸款質(zhì)量。

四是堅持提升效能。推行“財園信貸通”業(yè)務全線上運行，減少辦理環(huán)節(jié)，縮短辦理時間，提高辦理效率。優(yōu)化分險代償管理，提高銀行放款積極性。

四、重點工作

在保持“財園信貸通”政策總體穩(wěn)定的基礎上，通過推行市場化運作、全線上運行，提升服務效能，實現(xiàn)“財園信貸通”優(yōu)化提升。

（一）明確支持范圍。申請貸款的企業(yè)應符合“財園信貸通”基本條件。原則上單戶企業(yè)僅可申請一筆“財園信貸通”貸款。“財園信貸通”貸款應用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得為房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、金融和類金融企業(yè)、國有企業(yè)，以及地方政府（融資平臺）提供貸款。不符合國家融資擔保基金備案要求的企業(yè)不予支持。

（二）實施優(yōu)惠貸款利率。“財園信貸通”貸款利率上限由不超過同期限LPR上浮25%降低為上浮23%，鼓勵合作銀行整體上實行更加優(yōu)惠的貸款利率，鼓勵合作銀行對符合條件的“1269”行動計劃重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)予以利率優(yōu)惠。

（三）收取較低擔保費。根據(jù)國家融資擔保基金備案要求，按照0.5%的擔保費率收取低擔保費，積極爭取國家融資擔保基金分險支持。收取的擔保費應優(yōu)先用于“財園信貸通”風險代償補償。

（四）推行“白名單”推薦方式。增量貸款，由地方“財園信貸通”協(xié)調(diào)領導小組采取“白名單”方式推薦。存量貸款過渡期滿后，統(tǒng)一按“白名單”方式推薦。同等條件下優(yōu)先將“1269”行動計劃重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)納入“白名單”。“白名單”自發(fā)布之日起有效期一年。

（五）實行全線上運行。依托智慧“財園信貸通”平臺進行貸款申請、貸款管理、不良貸款代償?shù)葮I(yè)務全流程線上運行，線上審核程序資料可直接應用于代償環(huán)節(jié)，無需重復提交相關代償資料。地方“財園信貸通”協(xié)調(diào)領導小組、合作銀行、擔保公司等各方應按要求在平臺上進行“財園信貸通”業(yè)務操作，未通過智慧“財園信貸通”平臺規(guī)范操作的，不予認定為“財園信貸通”貸款。合作銀行、擔保公司應主動加強服務，簡化程序為企業(yè)辦理貸款提供便利。

（六）加強風險防控。嚴格準入管理，各地不得將不符合“財園信貸通”條件的企業(yè)納入“白名單”。合作銀行、擔保公司應對企業(yè)基本條件進行審核確認，并按規(guī)定開展盡調(diào)審批。合作銀行要嚴格落實貸前調(diào)查、貸時審查、貸后管理要求，嚴把貸款準入關。擔保公司要加強業(yè)務風險管理，強化風控審核。

引入金融大數(shù)據(jù)強化風險防控，合作銀行、擔保公司結合實際加強運用，為貸前貸中貸后管理提供支撐，鼓勵對評分等級高的企業(yè)優(yōu)先審核、優(yōu)先放款。

（七）完善分險代償。“財園信貸通”貸款風險按照市級擔保公司60%、地方風險補償金所有權公司20%、合作銀行20%比例分擔。根據(jù)國家融資擔保體系再擔保分險規(guī)則，市級擔保公司承擔的風險，通過政府性融資擔保體系向省融資擔保集團、國家融資擔保基金逐級申請再擔保分險。最終形成國家融資擔保基金、省融資擔保集團、市級擔保公司、地方風險補償金所有權公司、合作銀行各按20%的比例分擔風險。

各設區(qū)市應健全風險補償機制，用好收取的擔保費用，減輕市縣代償負擔。市縣承擔的風險補償資金應足額納入預算管理。各地要建立對政府性融資擔保機構的資金補充機制，鼓勵有條件的地方結合實際加大對政府性融資擔保機構的注資、補助力度，鼓勵有條件的地方根據(jù)實際采取統(tǒng)一歸集市縣風險補償金等方式，提高不良貸款處置效率。合作銀行不得將自身承擔的擔保貸款風險責任采取追加保險、向借款人收取保證金等方式進行轉(zhuǎn)嫁。

（八）嚴格代償審核。貸款發(fā)生風險后，合作銀行應及時向省融資擔保集團提出代償申請。省融資擔保集團聘請第三方機構進行專項審計，審計結果經(jīng)省融資擔保集團“三重一大”審議通過后，發(fā)送地方“財園信貸通”協(xié)調(diào)領導小組、市級擔保公司、合作銀行，按照政府性融資擔保代償要求及時代償?shù)轿弧＝?jīng)審議通過符合代償條件的不良貸款，市級擔保公司原則上應于收到審計結果后30天內(nèi)代償?shù)轿唬匆?guī)定逐級上報國家融資擔保基金分險。對不符合國家融資擔保基金備案要求的不良貸款，不予分險備案，省級不予代償補償，全部由屬地自行化解。

（九）強化資產(chǎn)追償。市級擔保公司作為追償主體做好不良資產(chǎn)追償工作，可采取自主追償或委托第三方進行追償，并制定具體追償方案，合作銀行等其他各方應全力予以配合。省融資擔保集團通過定期調(diào)度、日常檢查等方式對追償工作進行督促。合作銀行在貸后過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常的，應及時向擔保公司反饋信息，與擔保公司一道介入企業(yè)資產(chǎn)處置工作，及早處置避免損失。追償清收回款，在扣除訴訟費等必要追償費用后，按業(yè)務風險分擔比例進行分配。納入擔保體系前的不良貸款由省融資擔保集團負責追償工作。

各地要高度重視“財園信貸通”優(yōu)化完善工作，強化組織領導，廣泛宣傳動員，提供有力保障。設區(qū)市要結合實際制定本地區(qū)“財園信貸通”貸款實施細則，省融資擔保集團要制定“財園信貸通”擔保業(yè)務操作辦法，明晰各方責任，明確工作要求，細化業(yè)務運行方式。地方“財園信貸通”協(xié)調(diào)領導小組、財政、園區(qū)、擔保、銀行等各方要加強溝通協(xié)作，認真履行職責，提升工作效能，共同推進業(yè)務平穩(wěn)有序?qū)嵤?/span>

本實施意見自2025年8月1日起實施。以往有關文件規(guī)定與本文件不一致的，以本文件為準。